Bilt Mastercard 信用卡：主打付房租、转点伙伴有Hyatt、AA和UA的信用卡【2023.12 更新：会员等级要求改变】

     2023-12-23     2023-12-23 454 Comments

Wells Fargo 信用卡

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Bilt Mastercard 简介

【2023.12 更新2】Bilt更新了其会员等级要求，基本上要求都乘以2了，变难了许多。新的各等级的要求如下（注意消费量要除掉房租）：

【2023.12 更新】新增转点伙伴 Avianca (AV) LifeMiles 转点比例 1:1。

【2023.11 更新】Bilt 新增转点伙伴 Marriott，不过比例是1:1，然后每转20k点数可以多得5k Marriott点数。Marriott 点数只值0.7 cpp，Bilt 点数至少能值1.6 cpp，所以除非你想订的酒店就差一丁点点数否则完全不值得这样转点。顺便说一下，11.7-11.20期间refer Bilt信用卡可以赚10k点数，平时是2.5k。友情提示请勿在评论区留refer链接。

申请链接

特色

  1. 使用此卡通过 Bilt app 付房租0手续费。即使你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴，你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租。Bilt 现在给其信用卡用户提供一个feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用；或者如果是私人房东你也可以选择让 Bilt 寄支票给房东。
  2. 此卡的点数价值下文会讲，大概值 1.6 cents/point。1:1 转点的合作伙伴中居然有 Hyatt、AA 和 UA！
  3. 5x 点数 开卡奖励：开卡5天内除房租之外的所有消费可得5x Bilt点数，up to 50,000 bonus points。这个开卡奖励并没有在官方landing page上写出来，但是大家在开卡之后会收到email说有这个开卡奖励。
  4. 房租可得 1x 点数，up to 100k 点数每年 (calendar year)。吃饭可得 3x 点数，旅行可得 2x 点数，其他消费 1x 点数。
  5. “Rent Day”：每月1号双倍攒点（房租除外），up to 10k bonus points 每月。除此之外，rent day 的时候Bilt还经常搞各种送点数的活动。
  6. Trip delay insurance（6小时）。
  7. 提供 Primary 租车保险（详见《租车保险概述》）。（关于租车保险到底是不是primary的还存疑，详见美卡论坛这个帖子。）
  8. $800 手机保险：每个claim上限$800，每年上限2次，deductible $25。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
  9. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  10. $0 年费。

缺点

  1. 每个statement period至少刷5笔才能攒点。其实这个限制不大，即使自然消费刷不满5笔，也可以去 reload Amazon Gift Cards，总能刷满。
  2. 目前只支持付房租不支持付房贷，所以对有房的朋友不是很友好，不过据说以后也会支持房贷。
  3. 虽然 Bilt 会给你一个 routing number 和 account number 方便你付房租用，但是你不能把它用在房贷、学费等其他场合，否则交易会被reverse且收到警告。

Bilt 点数简介

Bilt 点数可以 1:1 转点给如下合作伙伴：

  • Aer Lingus (EI) Avios
  • American Airlines (AA) AAdvantage
  • Air Canada’s (AC) Aeroplan
  • Avianca (AV) LifeMiles
  • British Airways (BA) Avios
  • Cathay Pacific (CX) Asia Miles
  • Emirates (EK) Skywards
  • Air France (AF) FlyingBlue
  • Iberia (IB) Avios
  • Marriott
  • Turkish (TK) Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic (VS) Flying Club
  • HawaiianMiles (HA)
  • United Airlines (UA) MileagePlus
  • World of Hyatt
  • IHG

令人感到惊奇的是，作为一个刚出道的小公司，兑换伙伴居然有罕见的 Hyatt、AA和UA！要知道目前为止能兑换 Hyatt 的点数只有 Chase UR 点数，而且兑换 Hyatt 就是它使用价值最高的兑换方式之一。AA 就更罕见了，Citi 和 AA 合作了那么多年，TYP 点数的转点伙伴里始终都没有 AA！UA 里程也是比较难以获得的，之前只有UR和Marriott点数可以转点给UA，Bilt能谈下来UA真的厉害！这三个伙伴的存在，让 Bilt 点数的价值至少可以达到 1.6 cents/point！

除此之外，Bilt 还提供一个 Bilt travel portal，powered by Expedia，在里面兑换点数的比例是固定的 1.25 cents/point。虽然这个比例不算是此卡的最佳兑换方式（兑换Hyatt或UA/AA里程往往更好），但是至少给了Bilt点数一个能灵活的用出去的兑换方式。

除此之外，Bilt 点数还可以以 0.55 cents/point 的固定比例换成 statement credit，不过这样兑换比例太低了不值得。

Bilt 会员等级

Bilt 有以下几种会员等级：

  • Blue
  • Silver
  • Gold
  • Platinum

除了Blue注册就有之外，各等级的要求如下（注意消费量要除掉房租）：

达到了相应的等级之后，有一些活动可以有福利，例如之前搞过rent day转点bonus活动，如果等级高的话转点bonus可以非常高。

建议申请时间

  • 关于这张卡的批卡难度，美卡论坛里有个帖子可以查看大家的批卡情况，信用记录短或者近期开卡太多的朋友担心申不过的话可以翻一翻。

总结

这张卡无年费且可以0手续费付房租攒点，攒出来的点可以兑换Hyatt、AA和UA，还是一张蛮有用的卡的，毕竟大部分情况下房租想攒信用卡点数还蛮困难的。在已经决定持有这张卡的情况下，吃饭 3x 攒点也不错。作为无年费卡居然还有 trip delay insurance 和 primary 租车保险这类福利，真是罕见。这个团队既然有能力谈下来Hyatt、AA和UA，也许以后前途会比较好，希望他们以后能持续改进这张卡吧！

2021.09之前的福利

特色

  1. 开卡奖励：开卡第一次房租可得 3x 点数，up to 10,000 点。
  2. 房租可得 up to 2x 点数，其他消费可得 1x 点数。
  3. 使用此卡通过 Bilt app 付房租0手续费（如果没有此卡，则3%手续费）。你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴，你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租，这时它将寄一张支票给房东，类似于 Plastiq 的模式。
  4. 点数价值下文会讲，大概值 1.6 cents/point。1:1 转点的合作伙伴中居然有 Hyatt 和 AA！
  5. $0 年费。

攒点等级

具体解释一下 “up to” 的含义：此卡的攒点能力根据非房租消费，分为四个等级。

  1. Blue status (0.5x on rent): If you spend $250 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1 point per $2 on your next rent payment.
  2. Silver status (1x on rent): If you spend $1,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1 point per $1 on your next rent payment
  3. Gold status (1.5x): If you spend $2,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1.5 points per $1 on your next rent payment.
  4. Platinum status (2x): If you spend $3,500 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 2 points per $1 on your next rent payment.

不管你是哪个等级的，每月在房租类别上攒点的上限是 4,000 点。

关于如何支付房租

只要尝试过就知道，虽然房租是很多人最大的支出，但是试图用信用卡付房租从而攒点是一件非常困难的事情。有很多小区/房东压根就不支持信用卡支付，有很多虽然支持但是要收3%左右的高额手续费，只有很少很少的房租可以用信用卡支付且没有手续费。Plastiq 可以作为一种用信用卡付房租的解决方案，但是现在手续费也已经不低了：2.85%。其本质原因是 Visa/Mastercard 等支付网络本身就要收取比较高的手续费，所以小区/房东不得不避开信用卡支付或者把成本转嫁给租客。那Bilt是准备如何解决这个问题的呢？

Bilt 宣称他们在跟最大的几家 real estate owner 合作，如果住在这些合作伙伴的公寓里，将可以通过 Bilt app 直接支付房租，绕过 Visa/Mastercard 等支付网络。如果你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴，你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租。这时它将寄一张支票给房东，类似于 Plastiq 的模式。【更新】Bilt 现在提供一个feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用。任何人都可以通过 Bilt app 付房租，只不过若你没有 Bilt 信用卡，那你通过 Bilt app 付房租将付3%的手续费；如果你有 Bilt 信用卡且用它付房租那就没有手续费了。【更新】任何人都可以通过 Bilt app 付房租，但如果你没他家卡，则不能用信用卡付房租，你用自己的routing和accounting付房租还得交3%手续费（但给你250点），所以没有Bilt信用卡的话是没任何必要使用Bilt app的。

总结

这张卡目前的攒点能力其实比较一般，想达到最高一档房租 2x 攒点能力，还需要每月在非房租类别里刷至少 $3,500 才行。而且房租类别每月上限也就 4,000 点。不过此卡最有意思的就是1:1转点伙伴里面居然有罕见的Hyatt和AA，这让他们家的点数价值非常高。这么看的话也许在1x类别刷 $3,500 也算是不太亏。总之我个人觉得这卡现在的吸引力一般般，但是我觉得这个团队既然有能力谈下来Hyatt和AA，也许以后前途会比较好，希望他们以后能持续改进这张卡吧！

开卡奖励趋势图

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