1. 我有SSN 1年了，是不是就有1年信用记录了？
不是。信用记录长短看你的借贷历史，与有没有SSN没有直接关系。只是有SSN的话会把你的信用记录与SSN挂钩，方便查询，但就算没有SSN也一样可以记录、查询你的信用。
2. 我没有SSN是不是就可以欠款不还了？
这么想就太Naive了。大部分时候光靠你的姓名+性别+生日就足以在信用局中找到你的信用报告，欠款不还一样被记录。
3. 拿到SSN之后需要专门找信用局联系更新吗？
不需要。找你的银行更新SSN就好了，银行会向信用局报告更新你的情况的。银行报告之后你的信用记录就和SSN挂上钩了。
4. 信用分数是怎么计算的？
简单来说：信用分数=信用报告+分数计算模型。
美国三大信用局都各有一份你的信用报告。计算分数都是用模型去套用你其中的一份报告来计算。不同的模型会计算出不同的分，再加上你的三份报告间信息可能也会有不同，导致一个人最后可能会有很多个信用分数。因此大家讨论分数时，最好能指出：你的分数是以哪个信用局的报告用哪个模型来计算的。目前 Fico 8 模型是最权威的。
5. 怎么免费查到信用报告和信用分啊？
请参考我们的如何免费获得信用报告和信用分数。
6. 副卡可以帮助积累信用吗？
May or May not。有的模型或者银行会在计算是去掉副卡账户的因素，有的则会计算进去。
目前最广泛使用的Fico 8分数模型是会把副卡账户的因素计算进Fico分数的。申卡时除了Fico分，银行也可能会有自己的审核标准，但尚不清楚银行自己会不会排除掉这个因素。Amex 是承认副卡积累的信用记录的。
如果你担心主卡持有者会不靠谱而影响到你的信用分，你是可以要求信用局把你的副卡账户从信用报告上移除，即使主卡持有人并没有关卡。
7. 我该怎么做才能快速涨分啊？
其实没有捷径。按时还款，并且保证你的欠款/额度比例(Utilization Rate)小于10%。再严苛一点的，先暂时不申卡。
分数最大的支撑是还款历史、总额度和欠款比、信用长度，这三样都保持良好的记录，分数自然就节节高升了。
如果你有过贷款，并且管理很好，也是很大的加分项。
8. 究竟是总的Utilization Rate重要，还是单张卡的Utilization Rate重要？
总的更重要。不过最好的做法是：只留几张卡有欠款，并且单卡欠款比也控制较低，这样总UR自然也会很低。单卡高、总的低不会影响太大，但是总的欠款比太大确实会暂时重创你的分数。不过不用太担心，下一个月控制回来了就升回去了。
9. 不少人都说不停申卡很伤信用分数，是真的吗？
总的来说，信用记录很短时，短时间之内多很多Hard Pull和New Account上报确实会产生不小的影响，但不会让你的分数崩盘，多几个月就回来了。信用记录有一定长度时(>1年)，你的卡也多了以后，其实影响就很小了。
信用报告中，HP对应的New Credit Opened这一分类占分数计算10%的比重，此外上报的New Account会拉低你的平均信用长度。当你信用记录短时，其他因素暂时还不能为你的分数做良好的支持，HP和突然变短的平均长度就会暂时对你的分数有较大影响。当你一直保持按时还款，保持较低的欠款/额度比，信用历史长度上来之后，这些负面因素就不足为据了。
但还是建议大家有计划的申卡，不要盲目申卡。尤其是新手，build credit history才是最主要的。
10. 关卡会影响分数吗？
会。但是主要影响是在Utilization Rate上，突然丢掉一部分信用额度可能会使得你的UR升高。如果这个比例太高，就会暂时损伤你的分数，但是只要把UR控制回来，分数就会重新升回去。
另外，关卡太多的话，跟银行的关系会变得不好。如果申新卡的时候秒过还好，试想一下如果你需要reconsider，那边的客服看到你已经关过他们家银行的好几张卡，你要怎么解释呢？
11. 为什么大家都说不要关第一张信用卡？
这么说主要出于不要影响信用历史长度的考虑，毕竟你的最长信用历史长度就是靠那卡撑出来的，平均信用长度他占比也很大。
当你的总体信用历史足够长之后，其实关掉它也不是不能接受了。
12. 信用分数突然降了好多怎么办？
请参见《信用分数骤降怎么办？》
13. 为什么不同的信用局分数不一样？
美国有三大信用局，你在这三大局分别有一份报告。每份报告的内容不一样很正常。比如我申卡大部分的HP都跑到Experian的报告上去了，TransUnion和Exquifax上的HP都很少。那么这个HP数量的差别就会导致信用分稍有不同。
如果他们的分数相差很大，那么建议你联系信用局或者通过网站索取三大局的详细报告，分析对比，找出不同。如果是不真实的负面因素影响了你的某一个分数，那么就联系对应的信用局或者collector等进一步处理。
14. 为什么不同的网站分数差这么多啊？
不同的网站可能会以不同的信用局报告来计算。比如creditreport.com以Experian的报告为准，CreditKarma以TransUnion和Exquifax来计算。不同的网站也有可能以不同的分数模型来计算，尤其是免费网站的模型常常不大靠谱。
综合以上两个因素，不同的网站分数不相同是非常正常的。如果你觉得分数不对，请先查询三大局对应的Fico分，要是他们都正常，就没啥担心的。不正常情况同样可参考上面链接出来的文章。
15. 办理车贷影响分数吗？
不用太担心。虽然一次车贷可以给你搞出很多HP，但是这些HP并不会在分数计算上有较大权重，短时间内来自同一个地方的 HP 会被自动归为只有一个。基本上过6个月就可以无视他们了。
16. HP 多久之后才没有影响？
这个可以算问题9的一个后续。Hard pull 在信用报告上2年后就会被移除，这时候肯定是没有影响了。但其实根据 Fico 8 分数自己的说法，超过12个月的 HP 就不会影响 Fico Score 了，别的模型可能会有不同考量。
有其他问题的话也欢迎大家在这里询问，我们会尽力解答的！