【2023年更新】以前的Deserve Edu信用卡现在暂时不接受新的申请了；另外Chase用Chase Freedom Rise作为新的新手卡取代了之前的Chase Freedom Student。
初入美国，也许你已经听说了美国信用卡之好用，想要开始信用卡的征途。也许你已经刚刚办好了 SSN（Social Security Number），但是还没有任何信用记录，应该如何从零开始积攒信用记录呢？千万不可以看着一些很有吸引力的信用卡就直接申请。有SSN不等于有信用记录。没有信用记录的话，申请绝大部分好卡都会直接被拒绝的。但是，美国还是存在着一些好的信用卡是专门给没有信用记录的学生服务的，容我慢慢分解。
Contents
1. BoA Customized Cash Rewards (SSN Not Required)
申请链接
- BoA Customized Cash Rewards 普通版网申链接在此；BoA Customized Cash Rewards 学生版网申链接在此。若这是你的第一张卡，请到 BoA 实体银行办理，不能网申。
特色
- $200 开卡奖励：开卡3个月内消费满 $1,000 可得 $200。注意，只有网申才有开卡奖励，实体店申请则没有奖励。此卡的最高开卡奖励就是$200。
- 在以下几个类别中选择其一获得 3% 返现：
- 网购 (online shopping) + cable/streaming/internet/phone plan
- 吃饭
- 旅游
- 加油+电车充电
- 药店
- home improvement/furnishings
其中网购类别涵盖的类型最广，比较推荐（具体商家请点击官网查看）。
- 超市、wholesale clubs 2% 返现；其他类别 1% 返现。
- BoA Preferred Rewards 账户等级加成：如果你有 BoA checking 账户，而且在 BoA 银行账户 + Merrill Edge 投资账户的资产规模达到一定等级，则可以获得返现加成。Gold等级（需要资产超过$20k）可以多得25%；Platinum等级（需要资产超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要资产超过$100k）可以多得75%。
- 无信用记录即可申请！只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的去 branch 办理。
- 无年费。
缺点
- 每个季度3%和2%的类别加起来有 $2,500 消费的上限，超过上限后返现就只有1%了。
- Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美国就不要刷了。
总结
这张卡的返现结构中，3%网购是比较不错的，范围非常广，只不过上限比较小。作为一个无需 SSN、零信用记录就可以申请的信用卡还是值得申请的！无信用记录的时候申请必须到 branch 办理，注意到 branch 办理的话就没有开卡奖励了，不过作为第一张卡就不要太在意开卡奖励了，等到有了足够的信用记录申请到回报更好的信用卡。
如果你有很多资产，在Merrill Edge可以放$100k股票/基金的话，那么获得75%加成后，原本3%返现的类别将变成5.25%返现，这个回报率相当高了，因此此卡除了作为新手卡之外，在后期也可以很能打。
BoA 其他几张无年费卡也是一样可以零信用记录去branch办理的，大家感兴趣的话可以点击链接查看介绍：
2. Chase Freedom Rise (SSN Required)
申请链接
特色
- $25 开卡奖励：开卡3个月内设置好 auto pay 可得 $25。
- 所有消费获得 1.5% 返现。
- 虽然官网把此卡称作返现卡，但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介详见此卡的介绍文。
- 无年费。
- 如果在申请前有 Chase checking account 并且余额在 $250 以上，可以增加此卡的批卡概率。如果你想申请此卡但还没有 Chase checking account，建议申请一个并且在开户48小时内充值至 $250 以上。
缺点
- Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美国就不要刷了。
总结
这是一张Chase专门给零信用记录的新人设计的信用卡。虽然这张卡不论开卡奖励还是攒点能力都偏弱，但是开卡一年以后你可以把这张卡转为攒点能力更强的 Chase Freedom Flex (CFF) 或 Chase Freedom Unlimited (CFU)。因为Chase有5/24政策（大致意思是24个月内如果有大于等于5张新卡，包括所有信用卡，那么Chase一定会拒你），所以如果你后期申卡很频繁的话，将彻底与羊毛丰厚的Chase无缘，因此我们强烈推荐打算入坑的朋友们在早期先尽可能多的申Chase卡，直到到了5/24再也申不了Chase卡了之后，再去申其他银行的卡。如果首卡是此卡，那么早期就能多一张Chase卡。因此比较推荐打算入坑的朋友们第一张卡就申它。
3. Discover it (SSN Required)
申请链接
特色
- $100 开卡奖励：开卡三个月内任意消费一笔即可得到 $100 statement credit。
- 每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。2021年各季度的5%类别见下图：
- Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%！Discover Deals 得到的也包括在内。注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。2018年起开卡奖励和 refer 奖励将以 statement credit 而非 cash back 的形式发放，故不会翻倍。
- 此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到$50，上限为$500(10人)/calendar year。Refer 出来的开卡奖励是$50。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡，无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷，接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx，当属回国时刷卡的不二之选！注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。
- 无年费。
缺点
- 每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500，超过之后只有 1%。
- 此卡是 Discover 卡，不如 Visa 和 MasterCard 接受度广，小部分地方可能不收。
- 此卡的学生版 (Discover it for Students) 给额度特别抠门，而且提额度也很困难。
- 在美国境外能否正确识别 5% 的类别是一件不确定的事情。如果能走 Discover 通道，那应该没有问题；但如果走的是银联通道，商户可能会被显示成 UnionPay Merchant，那很可能就不能正确识别5%类别了。
总结
此卡是神卡，属于人人必备的一张卡！很多人来美国没有信用记录（但是有SSN）的时候第一张申请的就是这张卡。用来刷季度 5% Cashback 的类别消费以及回国时使用都很好用。
结论
| BoA Cash Rewards | Chase Freedom Rise | Discover it | |
|---|---|---|---|
| 是否一定要有SSN？ | No | Yes | Yes |
| 无SSN申卡是否一定要去实体店？ | Yes | Yes | No |
| 返现水平？ | 高 | 一般 | 非常高 |
| 有无 Foreign Transaction Fee? | 有 | 有 | 无 |
| 接受度？ | Everywhere | Everywhere | A little limited |
BoA Customized Cash Rewards（无需SSN）, Chase Freedom Rise（需要SSN）或者 Discover it（需要SSN）都是第一张信用卡的不错的选择。如果你短时间内还搞不出来SSN，那么BoA Customized Cash Rewards就是你的不二之选。如果懒得去实体店，只想网申，那么选择主要就是 Discover it。第一张信用卡不必过于在意开卡奖励，能办出来开始攒信用记录就是第一张卡最大的意义。注意在申请完第一张卡之后，不要把本文列出的新手卡申个遍！用第一张卡攒他半年的记录，接下来就去申Chase或AmEx等其他银行的好卡去吧~
最后祝大家顺利申请到人生中的第一张信用卡！