Bilt Mastercard 信用卡：主打付房租、轉點夥伴有Hyatt、AA和UA的信用卡【2023.12 更新：會員等級要求改變】

     2023-12-23     2023-12-23 454 Comments

Wells Fargo 信用卡

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Bilt Mastercard 簡介

【2023.12 更新2】Bilt更新了其會員等級要求，基本上要求都乘以2了，變難了許多。新的各等級的要求如下（注意消費量要除掉房租）：

【2023.12 更新】新增轉點夥伴 Avianca (AV) LifeMiles 轉點比例 1:1。

【2023.11 更新】Bilt 新增轉點夥伴 Marriott，不過比例是1:1，然後每轉20k點數可以多得5k Marriott點數。Marriott 點數只值0.7 cpp，Bilt 點數至少能值1.6 cpp，所以除非你想訂的酒店就差一丁點點數否則完全不值得這樣轉點。順便說一下，11.7-11.20期間refer Bilt信用卡可以賺10k點數，平時是2.5k。友情提示請勿在評論區留refer鏈接。

申請鏈接

特色

  1. 使用此卡通過 Bilt app 付房租0手續費。即使你的房東不是 Bilt app 的合作夥伴，你仍然可以選擇用 Bilt app 支付房租。Bilt 現在給其信用卡用戶提供一個feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用；或者如果是私人房東你也可以選擇讓 Bilt 寄支票給房東。
  2. 此卡的點數價值下文會講，大概值 1.6 cents/point。1:1 轉點的合作夥伴中居然有 Hyatt、AA 和 UA！
  3. 5x 點數 開卡獎勵：開卡5天內除房租之外的所有消費可得5x Bilt點數，up to 50,000 bonus points。這個開卡獎勵並沒有在官方landing page上寫出來，但是大家在開卡之後會收到email說有這個開卡獎勵。
  4. 房租可得 1x 點數，up to 100k 點數每年 (calendar year)。吃飯可得 3x 點數，旅行可得 2x 點數，其他消費 1x 點數。
  5. “Rent Day”：每月1號雙倍攢點（房租除外），up to 10k bonus points 每月。除此之外，rent day 的時候Bilt還經常搞各種送點數的活動。
  6. Trip delay insurance（6小時）。
  7. 提供 Primary 租車保險（詳見《租車保險概述》）。（關於租車保險到底是不是primary的還存疑，詳見美卡論壇這個帖子。）
  8. $800 手機保險：每個claim上限$800，每年上限2次，deductible $25。保險內容是 theft 和 damage。只要用此卡付手機話費即可。
  9. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  10. $0 年費。

缺點

  1. 每個statement period至少刷5筆才能攢點。其實這個限制不大，即使自然消費刷不滿5筆，也可以去 reload Amazon Gift Cards，總能刷滿。
  2. 目前只支持付房租不支持付房貸，所以對有房的朋友不是很友好，不過據說以後也會支持房貸。
  3. 雖然 Bilt 會給你一個 routing number 和 account number 方便你付房租用，但是你不能把它用在房貸、學費等其他場合，否則交易會被reverse且收到警告。

Bilt 點數簡介

Bilt 點數可以 1:1 轉點給如下合作夥伴：

  • Aer Lingus (EI) Avios
  • American Airlines (AA) AAdvantage
  • Air Canada』s (AC) Aeroplan
  • Avianca (AV) LifeMiles
  • British Airways (BA) Avios
  • Cathay Pacific (CX) Asia Miles
  • Emirates (EK) Skywards
  • Air France (AF) FlyingBlue
  • Iberia (IB) Avios
  • Marriott
  • Turkish (TK) Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic (VS) Flying Club
  • HawaiianMiles (HA)
  • United Airlines (UA) MileagePlus
  • World of Hyatt
  • IHG

令人感到驚奇的是，作為一個剛出道的小公司，兌換夥伴居然有罕見的 Hyatt、AA和UA！要知道目前為止能兌換 Hyatt 的點數只有 Chase UR 點數，而且兌換 Hyatt 就是它使用價值最高的兌換方式之一。AA 就更罕見了，Citi 和 AA 合作了那麼多年，TYP 點數的轉點夥伴里始終都沒有 AA！UA 里程也是比較難以獲得的，之前只有UR和Marriott點數可以轉點給UA，Bilt能談下來UA真的厲害！這三個夥伴的存在，讓 Bilt 點數的價值至少可以達到 1.6 cents/point！

除此之外，Bilt 還提供一個 Bilt travel portal，powered by Expedia，在裏面兌換點數的比例是固定的 1.25 cents/point。雖然這個比例不算是此卡的最佳兌換方式（兌換Hyatt或UA/AA里程往往更好），但是至少給了Bilt點數一個能靈活的用出去的兌換方式。

除此之外，Bilt 點數還可以以 0.55 cents/point 的固定比例換成 statement credit，不過這樣兌換比例太低了不值得。

Bilt 會員等級

Bilt 有以下幾種會員等級：

  • Blue
  • Silver
  • Gold
  • Platinum

除了Blue註冊就有之外，各等級的要求如下（注意消費量要除掉房租）：

達到了相應的等級之後，有一些活動可以有福利，例如之前搞過rent day轉點bonus活動，如果等級高的話轉點bonus可以非常高。

建議申請時間

  • 關於這張卡的批卡難度，美卡論壇里有個帖子可以查看大家的批卡情況，信用記錄短或者近期開卡太多的朋友擔心申不過的話可以翻一翻。

總結

這張卡無年費且可以0手續費付房租攢點，攢出來的點可以兌換Hyatt、AA和UA，還是一張蠻有用的卡的，畢竟大部分情況下房租想攢信用卡點數還蠻困難的。在已經決定持有這張卡的情況下，吃飯 3x 攢點也不錯。作為無年費卡居然還有 trip delay insurance 和 primary 租車保險這類福利，真是罕見。這個團隊既然有能力談下來Hyatt、AA和UA，也許以後前途會比較好，希望他們以後能持續改進這張卡吧！

2021.09之前的福利

特色

  1. 開卡獎勵：開卡第一次房租可得 3x 點數，up to 10,000 點。
  2. 房租可得 up to 2x 點數，其他消費可得 1x 點數。
  3. 使用此卡通過 Bilt app 付房租0手續費（如果沒有此卡，則3%手續費）。你的房東不是 Bilt app 的合作夥伴，你仍然可以選擇用 Bilt app 支付房租，這時它將寄一張支票給房東，類似於 Plastiq 的模式。
  4. 點數價值下文會講，大概值 1.6 cents/point。1:1 轉點的合作夥伴中居然有 Hyatt 和 AA！
  5. $0 年費。

攢點等級

具體解釋一下 “up to” 的含義：此卡的攢點能力根據非房租消費，分為四個等級。

  1. Blue status (0.5x on rent): If you spend $250 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 1 point per $2 on your next rent payment.
  2. Silver status (1x on rent): If you spend $1,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 1 point per $1 on your next rent payment
  3. Gold status (1.5x): If you spend $2,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 1.5 points per $1 on your next rent payment.
  4. Platinum status (2x): If you spend $3,500 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 2 points per $1 on your next rent payment.

不管你是哪個等級的，每月在房租類別上攢點的上限是 4,000 點。

關於如何支付房租

只要嘗試過就知道，雖然房租是很多人最大的支出，但是試圖用信用卡付房租從而攢點是一件非常困難的事情。有很多小區/房東壓根就不支持信用卡支付，有很多雖然支持但是要收3%左右的高額手續費，只有很少很少的房租可以用信用卡支付且沒有手續費。Plastiq 可以作為一種用信用卡付房租的解決方案，但是現在手續費也已經不低了：2.85%。其本質原因是 Visa/Mastercard 等支付網絡本身就要收取比較高的手續費，所以小區/房東不得不避開信用卡支付或者把成本轉嫁給租客。那Bilt是準備如何解決這個問題的呢？

Bilt 宣稱他們在跟最大的幾家 real estate owner 合作，如果住在這些合作夥伴的公寓里，將可以通過 Bilt app 直接支付房租，繞過 Visa/Mastercard 等支付網絡。如果你的房東不是 Bilt app 的合作夥伴，你仍然可以選擇用 Bilt app 支付房租。這時它將寄一張支票給房東，類似於 Plastiq 的模式。【更新】Bilt 現在提供一個feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用。任何人都可以通過 Bilt app 付房租，只不過若你沒有 Bilt 信用卡，那你通過 Bilt app 付房租將付3%的手續費；如果你有 Bilt 信用卡且用它付房租那就沒有手續費了。【更新】任何人都可以通過 Bilt app 付房租，但如果你沒他家卡，則不能用信用卡付房租，你用自己的routing和accounting付房租還得交3%手續費（但給你250點），所以沒有Bilt信用卡的話是沒任何必要使用Bilt app的。

總結

這張卡目前的攢點能力其實比較一般，想達到最高一檔房租 2x 攢點能力，還需要每月在非房租類別里刷至少 $3,500 才行。而且房租類別每月上限也就 4,000 點。不過此卡最有意思的就是1:1轉點夥伴裏面居然有罕見的Hyatt和AA，這讓他們家的點數價值非常高。這麼看的話也許在1x類別刷 $3,500 也算是不太虧。總之我個人覺得這卡現在的吸引力一般般，但是我覺得這個團隊既然有能力談下來Hyatt和AA，也許以後前途會比較好，希望他們以後能持續改進這張卡吧！

開卡獎勵趨勢圖

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