上一篇講的東西其實在網上都很好找到,直接去銀行網頁看對應的卡片都有哪些bonus和terms就好了。但這一篇中講得不少東西在銀行網頁上是不會找到的,但是在申請或者日常管理中還是比較重要的。
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1. 後門電話
美國信用卡申請有一個非常有力的途徑就是後門電話。一般來說,申請人要麼在網上填表格申請,要麼在銀行branch找banker。不少時候,填完申請後,並不會立馬得到通過的消息,而是說需要further review之類的,有的過兩天就自己過了,有的會被拒絕,有的會要求驗證一些材料,最慘的是填完秒拒。後門電話有時候又被稱為reconsideration line,顧名思義,就是被拒絕之後要求reconsideration,被拒的1個月內都可以打,這絕對是美帝信用卡申請的一大隱性福利。其實,在不少銀行,只要申請沒有秒過,都可以打後門電話進去直接要求立馬review給結果,尤其是Chase。
後門電話的權限很高,就算是你被拒了,也可以overwrite之前的結果,要不怎麼能稱為reconsider呢。所以學會如何打後門電話就成為申卡一項必備的技能了,下面分各大銀行簡述一下各家都大概是什麼套路:
Chase: 888-245-0625
廣為人知的888-245-0625,工作時間長,工作人員很Nice。
他家的recon或者即時review有時候挺水的,不少人都描述為聽兩三分鐘音樂就過了。就我個人觀察,Chase家只要不是你的硬件條件確實太差,比如信用短、分數太低、硬傷太多、沒有高額度卡非要去硬擼高級卡,打後門電話都是非常有希望的。Chase還特別看重你在他家有沒有checking,一般來說有Chase的checking時,申卡會有一定的政策傾斜。我的Freedom是14年8月申請的,當時申完顯示pending,等了5分鐘打0625進去被告知已經拒了,於是要求reconsideration,說我在美帝開的第一張卡就是你家呆逼卡啊,再考慮一下唄。聽了2分鐘音樂過了,給了500的額度,雖然低了點,但總算入了Chase的門。
正是因為他家後門比較水,要是打後門還是被拒多次的話,就確實表明你目前的硬條件不適合申Chase的卡了,好好養養吧。以及Chase是可以請求挪額度開卡的,比如你有一張CSP有15k額度,這時候你申請UA卡被拒,你可以請求從CSP挪5k去UA卡(因為UA是visa signature卡,額度5k起步),這樣你就可以拿到UA卡了。這個不見得是一定能成功的,試一下也不會有啥損失啦。對Chase來說,你在他們系統內部有一個他們設定的總CL,當你到達這個設定值時,你再開卡就需要挪額度了。但是我很不建議短時間內開太多Chase卡,細水長流才是更好的策略。
最後多說一點,Chase是一家典型的更看重account management能力的銀行,你最近HP多一點不怕,只要你報告上其他都很perfect,批卡希望還是很大的。有人帶着20多HP申照樣能過Chase,你等音樂的這幾分鐘就是後門人員在仔細審核你報告的時候。所以,在Chase悲劇的話,一定要至少打一次後門電話。
Amex: 877-399-3083
一般來說,Amex卡是最容易秒過的。只要你在他家按照4張cc卡及相應的額度限制,慢慢一張一張來,都是秒過的,根本用不着打reconsideration。
Barclaycard: 866-408-4064
從某種程度來說,他家的reconsideration才是真正的recon,經常會拿着你的報告和你慢慢聊聊,看看你的賬戶管理能力,最後再作決定,因此在打他們的電話前一定要搞清楚自己的報告上都有啥,別一問三不知那真的是會悲劇的。但是他家recon時可能會再hard pull一次,需要注意。
Barclaycard 在申請的時候,會比較在意你近期的HP數量,他家習慣Pull TransUnion,因此申他們的卡時最好保證半年內TU上HP不多,三個月內沒有HP最好。一般來說辦到這點的話,信用不差,很多都是秒過的。
BOA: 866-865-7841
需要多聊聊,可能會問你報告上的情況,近期開卡多的可能需要解釋一下為什麼要這麼多卡,但總體來說還是比較nice的。不過有時候他們的csr會說學生在他們家有開卡數量限制,有人甚至說1張,這時候發揮下口才,多誇誇他們,看看能不能辦下來第二張,或者挪額度試一試。
Citibank: 605-331-1698
Citi以前基本是不存在reconsideration這個選項的,自從去年信用卡開始發力之後,recon的服務也開始好了起來!大家可以撥打電話要求人工再次review你的application,Citi人工審核要比電腦自動處理松很多!
這裡也有一些別人整理的後門電話合集。
2. 如何避免被銀行等hold賬戶
玩credit card的大概都知道Chase的殺全家和AmEx的financial review。這倆大殺器不知道搞死過多少人的cc。
Chase殺全家指的是:他們會在不提前告知你的情況下直接關掉你的所有賬戶,然後把你扔進小黑屋,短則幾個月,長則幾年,你都沒法再繼續申請他們的卡了。因為Chase的好卡不少,因此搞Chase時需要特別注意不要觸碰Chase的各種紅線,以免莫名就被殺全家了。
Chase比較在意的一些底線包括但不限於:
- 異地開checking account,並大額存現,甚至有人說每個月規律的去存幾千現金也很危險。因為Chase因為洗錢被罰得很慘,因此在洗錢上Chase現在特別敏感,以上都是不少人不小心碰到被殺過全家的。總之,只要Chase懷疑你有洗錢嫌疑了,你就難逃厄運了。
- 短期內開Chase卡太多,或者開了其他cc很多,並且管理能力差。今年剛目睹過一哥們兒一年歷史擼了9張Chase cc,然後一夜間被殺全家,有人可能覺得當初都開卡了幹嘛要關了。但現實就是這麼殘酷,Chase要是覺得你是high risk了,關你沒商量。我記得我在第一篇說過,銀行有你的卡後可以soft pull去監視你整個賬戶的狀況,因此不要覺得你在別家亂搞Chase AmEx等不會發現,有人因為在其他銀行欠款很多,最後直接被Chase把CL給調低了,這也算好的了,至少不是直接被關卡。
- 在櫃檯用大量現金還信用卡。同樣的洗錢嫌疑。
- 買賣UR點數,這點是Chase嚴抓的,基本上抓着一個點販子,和他有過交易行為的都會被全部咔嚓掉。有時候甚至轉點給朋友太多都不行,各位真要轉點的話盡量只在親屬間轉吧。其實不僅是Chase,各大航空公司也是嚴打點販子的。所以建議各位不要去買賣點數。
這裡也有兩篇美國著名博主寫的避開Chase紅線的文章,各位也可以參考一下:Frequent Miler, Million Mile Secrets。
剩下的一個有名的就是運通的financial review。在FR期間,你的卡都會被hold,然後會要求你上傳報稅表,驗證你的年收入,通不過的話輕則降額度,重則拉黑。要避免FR的話一般注意以下幾點:
- 不要超過約定的單卡25k,4張總共34.5k的cl限制。charge card不算在內。
- 不要短時間內突然大額消費。比如你正常都是一個月花1k的,突然這個月花了6k多,那麼就要注意了。也有說是不要老是太刷來接近AmEx給你的額度,雖然他們給額度大方,但這不代表他們喜歡你經常刷爆卡。額度低的另說,1k額度啥的真是動不動就刷爆了,這個可以放心。注意短期內突然大額消費這點是包括charge card的,有人拿到charge card以為沒有預設額度上限就跑去亂刷,然後就悲催的被FR了。
以上主要介紹了Chase和AmEx的大殺器,但也不意味着其他銀行就能忍受高風險行為。所有銀行都是有自己的風險規避手段的,因此再次建議各位,根據自己的能力開卡,不要做讓銀行覺得你是高風險顧客的行為~
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