American Express Gold Card (曾用名 Premier Rewards Gold) 美國運通金卡簡介
【2023.6 更新】新的開卡獎勵是90k了,也許需要隱身刷。
【2023.3更新】此卡現在有90k+$200的開卡獎勵!6個月內消費$4000可得90k MR點數和$200 statement credit!比之前史高的90k+$250稍差一點,也是非常好的獎勵了!
【2022.6 更新】新的開卡獎勵是90k了。
申請鏈接
- AmEx Gold 90k Offer 也許需要隱身模式刷
特色
- 90k 開卡獎勵:開卡6個月內消費滿 $4,000 可得 90,000 Membership Rewards (MR) 點數。近期最高開卡獎勵是100k或90k+$250。
- 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 90k 開卡獎勵價值約為$1,440!
- 吃飯可以獲得 4x MR(範圍為全世界);超市可以獲得 4x MR(範圍為美國境內);在航空公司官網上直接訂的機票 3x;其他消費 1x。
- 其中超市4x攢點限每年(Calendar Year)前$25,000的超市消費,對於很多人來說基本就相當於無限。
- $120 Uber credit: 每個月送 $10 Uber credit,把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 賬號里即可。
- $120 dining credit: 每個月 $10 dining credit,可以用在 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Shake & Shack, Wine.com, Milk Bar, Goldbelly。需要enroll,並使用此卡結賬。這裡是enroll鏈接。
每年(Calendar Year)可以報銷 $100 的航空相關花費(例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等,不包括機票本身)。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的,因此在收第二年的年費前,你實際上可以報銷兩次!注意這項福利並不是自動生效的,需要自己enroll並指定航空公司。航空報銷的獲得辦法詳見《【奇技淫巧】AmEx 航空報銷技巧》。【更新】2021.2.4 起申請的人2021年就沒有這個福利了,然後2022年起所有人都不再有此福利。- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
- 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
- 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k MR點數,上限為 55k / calendar year。
- 申請難度很低,因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你沒法只還 minimum payment,而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull,跟信用卡一樣。
- Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
缺點
- 年費$250,不免首年年費。
- 加副卡前5張不花錢,但是從第6張開始每張$35年費。
- 每月送的 dining credit 和 uber credit 都是當月用不掉就過期了,不能攢起來一波用掉。
- 超市 4x 只限美國境內。
MR 點數簡介
- 可以攢 MR 點數的信用卡主要有:AmEx ED, AmEx EDP, AmEx Green, AmEx Gold, AmEx Platinum, AmEx Platinum for Schwab, AmEx Platinum for Morgan Stanley, AmEx Blue Business Plus, AmEx Business Green, AmEx Business Gold, AmEx Business Platinum 等等。
- 各 MR 卡攢的 MR 點數是自動攢到同一個 MR 賬戶上的。
- MR 點數永不過期。關一張卡不會導致該卡上攢的 MR 點數消失,但若你關掉了所有 MR 卡則所有 MR 點數會消失。為了避免 MR 點數消失的情況發生,建議大家長期持有無年費的 AmEx ED。
- 持有任何一張 MR 卡都可以把 MR 轉為一些航空里程。MR 最常見且最划算的用法是:1:1轉成全日空 All Nippon Airways (ANA, NH) 里程(星盟)。其他比較推薦的里程還有:加拿大航空 (AC)(星盟)、達美航空 (DL)(天合)、英國航空 (BA)(寰宇)、國泰航空 Asia Miles(寰宇)、新加坡航空 (SQ)(星盟)、法荷航 Flying Blue(天合)、維珍航空 (VS)(非聯盟)等等 。這樣使用的話點數價值大約 1.6 cents/point。
- 持有任何一張 MR 卡都可以直接以約為 1 cent/point 的固定價值在 AmEx travel portal 上訂機票。
- 在持有 AmEx Platinum for Schwab 的情況下,可以把 MR 點數以 1.1 cents/point 的固定價值換成錢,如果不喜歡研究里程的話,這是一個很不錯的使用選項。如果沒有這張卡,則只能以 0.6 cents/point 的固定價值換成錢。
- 綜上,我們給 MR 的綜合估值是大約 1.6 cents/point。
- MR 點數體系的更多信息見《信用卡點數價值最大化》(綜述性)和《MR 攢點方法》《MR 點數使用》(超詳細)。
建議申請時間
- 【同卡一輩子一次限制】一輩子只能拿一次開卡獎勵,因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請!
- 【New】【同系列限制】AmEx 開始逐漸限制同系列開卡獎勵:高年費的會影響低年費的。具體來說,開過高年費的Platinum會影響低年費的Gold的開卡獎勵,所以如果想都拿,建議先開Gold。
- 申卡時,AmEx可能會彈窗告知,因為你和AmEx關係不好,無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡,盡量別關卡,等一段時間很可能就可以了,詳情見《AmEx彈窗分析》。
- AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
- 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。
總結
此卡由曾經的 AmEx Premier Rewards Gold (PRG) 改版而來。新卡大大增強了消費攢點能力,同時年費也上漲不少。$250 的年費,每年送的錢有 $120 Uber credit 和 $120 dining credit 一共 $240,當然這些 credit 比較難用出去,實際價值大概打個五折吧。新的餐廳和超市 4x 返點大大加快了攢點速度,如果你在這兩個類別上消費量很大,那麼此卡還是挺值的。只要能用掉各種報銷,長期持有可以考慮。
最佳降級選項
- 這張卡無法降級成無年費卡,因此不想持有的時候建議直接關卡。
申請之後
- AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡。
- AmEx reconsideration 後門電話:877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好,一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的,並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。
開卡獎勵趨勢圖
申請鏈接
- AmEx Gold 90k Offer 也許需要隱身模式刷